[2020]年度课题-9 保险业高质量发展指标体系研究

摘要

习近平总书记在党的十九大报告中明确指出，我国经济已由高速增长阶段转向高质量发展阶段。2017年12月中央经济工作会议进一步强调，推动高质量发展是当前和今后一个时期确定发展思路、制定经济政策、实施宏观调控的根本要求，根据中央的这一决策部署，中国人寿系统内的寿险公司、财险公司、养老险公司、投资控股公司和集团公司本级开展了有关高质量发展指标体系的研究工作。寿险公司高质量发展评估指标体系分为公司整体和分公司两个维度。公司整体维度兼顾客户、股东、社会公众、员工队伍等各方面利益，覆盖业务发展、效益质量、风险防控、客户经营、业务协同、创新驱动等各个方面；分公司维度分为基础指标和新动能指标两大维度，突出销售职能和客户经营能力，在注重保持现有经营模式特点的基础上突出质量变革、效率变革和动力变革。

财险公司高质量发展指标体系主要围绕发展目标形成，包括一、二、三级指标，其中一级指标有发展的充分平衡性、发展结构与模式转型、效率变革与效益提升、产品研发与服务转型、要素变革与创新驱动、风险防控等六个方面；二、三级指标则根据一级、二级指标有所不同。养老险公司的高质量发展指标则包括发展目标、路径和动力三个维度，发展目标具体体现为实现“六高”的目标，即业务高成长、投资高水平、服务高品质、产品高价值、风控高标准、员工高获得，侧重测算如企业/职业年金的受托业务、投管业务和账管业务内涵价值，注重科技和创新对业务的推动作用，体现高质量发展阶段动能转换的要求。国寿投资公司高质量发展定量指标体系包含业务发展、效益质量、风险防控、客户经营、业务协同、创新发展和社会贡献七个一级指标和十四个二级指标及二十四个三级指标。

中国人寿集团层面的高质量发展指标体系分为市场地位、经营效益、风险防控、客户经营、业务协同、创新驱动、国际布局、社会贡献等八大领域，共设置27个指标， 通过分析发现：保险领先市场地位有所弱化；经营效益波动较大；客户经营和服务能力亟待提升；科技创新投入仍需加大；国际化发展步伐仍需加快等。

2021年1月以来，受疫情反复、代理人规模下滑、寿险业累计保费增速逐渐下降，财险业出现了增幅下降、效益下滑的局面，而同期在我国经营的以友邦为代表的外资寿险公司则出现了较好的业务增长和收益。这说明近年来，我国保险业高质量发展的基础和成效并不明显。这从一个侧面说明编制高质量发展指标是相对容易的，是推进高质量发展的一项基础性工作，要实现高质量发展的关键还在于如何在客户需求、监管政策、科技支撑、产品渠道配合等方面找到适合自身的发展模式。围绕这一宗旨，近年来保险业在独立个人代理人、银行保险、生态圈建设等方面也进行了积极和有益的探索。中小保险公司在竞争压力加大的背景下，必然要走专业化、特色化的经营之路，引入独立代理人设计出一套新的利益分配机制是一种合理的选择。中小保险公司走向高质量发展的另一种思路就是要采纳AI等最新科技成果破解数字化鸿沟，以此来降低运营成本，提升经营效率，而成功实现中小保险数字化转型的关键在于构造开放、共赢、平衡的金融科技生态。在企业年金、职业年金等第二支柱业务进入存量竞争的时代，如何实现我国第三支柱的高质量发展是当下养老险行业发展的关键所在。在监管部门已经确定第三支柱采用账户制的前提下，未来的政策设计应当采取更为开放的做法，确定这种账户就是居民的社保账户，而不是银行账户，这样对银行、保险、基金等第三支柱参与主体来说是最为公平的制度设计。各家第三支柱参与主体在投资收益率上竞争是提升第三支柱吸引力的核心所在。透明就是要做到严格的信息披露和消费者权益保护，这是促进第三支柱高质量发展的日常保障。考虑到我国第三支柱起步较晚的现状，可以引入一些诸如鼓励将住房公积金、土地出让金、对中低收入者财政补贴等有中国特色的第三支柱缴费制度，以实现在相对短的时间内积累起比较雄厚的财力，以促进第一、二、三支柱均衡发展的格局。

关键词

保险；高质量发展；指标体系